(經驗分享) 配息組合設定年化配息率12％， 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
31.5K
(經驗分享) 配息組合設定年化配息率12％， 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
31.5K
本用戶沒有設定簽名檔
whywhy
天使人
樓主
2017-10-05 08:34
小的習慣把配息組合的年化報酬率設定在12%, 雖然無法滿足0本金退休或0月付換房的神作, 但好處多多:
1. 每月配息金額很好試算，基本上就是每100萬的本金可以月領1萬．
2. 不像15%的組合，會被迫買安聯收益成長到65%, 或買南非幣到90%. 12%的組合可以買更多美金或澳幣.
我會以12%的南非幣避險基金為基礎, 向上買些15%的安聯收益成長南非幣避險基金, 向下買些7%~9%的澳幣或美金產品, 例如全高收或新興美元債跟新興本地債.
參考強配息100做出來的基本配置如下:
年配15%(佔投組30%)
-安聯收益成長南非幣避險(配17%)
年配12%(佔30%)
-聯博全高收南非幣避險(配13%)
-路博邁新興本地債南非幣避險(配13%)
-聯博美國收益南非幣避險(配12%)
年配9%(佔40%)
富蘭克林新固收澳幣避險(配9%)
聯博新興美元債澳幣避險(配7%-8%)
貝萊德全球股票入息美金(配7%-8%)
聯博成熟市場多元收益美金(配7%-8%)
這樣的南非幣比重可降低到60%, 美金澳幣組合可達40%, 安聯收益成長基金的比重可降低到30%.
請各位神人賜教, 感激不盡~~~~
完整收錄的系列連結在這裡：
【完整收錄】真人真事人體實驗：1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037
聲明：本文為個人經驗分享，純粹只是在實驗過程中學到不少東西，有些心得跟各位分享而已，絕對沒有鼓勵大家借錢投資，更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負！！！
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
2樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
2樓
2017-10-05 08:42
如同大大說的，要維持投資組合年配15%，就必須被迫持有過多南非幣，也讓安聯收益成長基金的單一基金比重過大。
況且，如果調降配息率的風潮繼續蔓延，年配12%的投資組合已先估算了基金調降配息率可能帶來的影響，每月收到的配息金額會比較穩定。
本用戶沒有設定簽名檔
franky1526
註冊會員
3樓
2017-10-05 10:26
澳幣屬性與南非幣相同, 都是商品貨幣, 收益率沒南非幣好, 澳洲是先進國家, 不是在最壞狀態, 澳洲也不希望貨幣強勢, 匯差也是很大. 美元則是本來就應該持有相當部位的防風險貨幣, 但美國目前政策不是強勢美元, 持有美元匯損機會大, 但這是理財策略的必要成本, 求的是一旦發生國際風險的保值需求. 因此美元與南非幣的部位應該是理財策略決定的, 而不是匯率或基金的漲跌.
至於買配息率多少趴的基金, 小弟因為是做複利投資, 只要該基金的體質健全, 以往表現不錯, 只追求最高配息率及最多單位數, 因為不管你配幾趴, 買的都是高收益債, 或新興債之類的高風險資產. 配息率高, 可提早收回本金, 有利長期攤平, 基本上配 18% 的基金風險不會比配 12% 的風險高, 差異只是在當下的帳面淨值降多降少而已. 每月或每次買進這種基金, 在除息日當日買進, 長期來說可以買到這支基金的平均最低成本曲線.
再以現金流的觀念, 假設我有100萬南非幣, 買 配 18.x% 的基金, 每月現金流1.5萬, 領100個月是 150%, 早就回本了, 這種回收期間越短, 風險越低, 重要的是你收到的利息, 在債券價格上漲階段應該要每月複利, 在下跌階段可以每年複利, 因為一年可以收到 18%, 下跌一大段再來投入複利, 可買到相對低的成本. 這也是買債券基金比買股票風險低的原因, 此外, 一般來說, 就算是高收益債, 在股市崩盤時, 下跌幅度也大都比股市跌幅小.
買配息型基金是百年大業, 可傳子傳孫, 百年複利, 獲利驚人, 重點是要選到目前在谷底的貨幣, 國家開發度低, 未來好轉機會大的貨幣, 才能長久投資, 當然投資一定有風險, 高息基金最怕的是發債公司倒閉潮, 因此需嚴控資金比例, 未投入部分年息 4.8% 也是不賴. 能到南非開戶, 一年期定存年息10%(南非標準銀行) 更好. 過去多次實例證明, 發生金融海嘯高收債券殖利率飆漲到 20% 以上時, 都是最好的逢低買進或加碼點.
最後, 以美元為中心配置相當部位, 另以不小於美元部位配置南非幣, 台幣部分僅留需要之用. 這三個水庫可以看哪個匯率升值較大, 適當的流向另兩個貨幣水庫, 反之亦然, 因為等的是大波動, 期間很長, 所以可用被動投資法來操作, 根本不用去猜測哪個貨幣會漲會跌, 發生了再來處理就好.
以上是小弟的策略方式, 供大家參考, 莫忘初衷, 買配息基金不是像操作股票買高殺低, 也應該以建立原幣的方式買進, 頻繁更換外幣選擇不是最好的方法, 中長期如果發現南非幣走勢確實未能照計畫前進, 或有更好的貨幣選擇, 再來更換投資貨幣就好. 畢竟, 在世界熱錢未來只會少不會多的情況下, 你能找到最好收益率的大宗幣別, 也就南非幣了, 在熱錢派對結束之前, 獲利性高又有未來性的商品還是誘人的.
在國際經濟在 2016年1月恐慌低點反彈至今, 各種商品價格都很高的狀況下, 嚴控資金比例及擇機分批投入即可.
本用戶沒有設定簽名檔
toya
註冊會員
4樓
2017-10-05 11:14
"franky1526"
買配息型基金是百年大業, 可傳子傳孫, 百年複利, 獲利驚人, 重點是要選到目前在谷底的貨幣, 國家開發度低, 未來好轉機會大的貨幣, 才能長久投資,
franky1526大大，您這句話，小弟會把它貼在家裏，讓家裡小孩每天看，真是說到小弟心坎裏了。
本用戶沒有設定簽名檔
whywhy
天使人
5樓
2017-10-05 11:41
"franky1526"如果因為南非幣目前表現不佳, 就減少持份, 改澳幣美元, 是否適當值得商榷. [/quote]
大大誤會了, 小的並非南非幣目前表現不佳而減持, 而是分散風險, 資產配置的考量.
畢竟這12%的組合, 南非幣還是第一大貨幣部位.
小的經歷過南非幣幾年大空頭洗禮(每年都是買點喔), 習慣尊敬市場, 戒慎恐懼.
[quote="franky1526"]澳幣屬性與南非幣相同, 都是商品貨幣, 收益率沒南非幣好, 澳洲是先進國家, 不是在最壞狀態, 澳洲也不希望貨幣強勢, 匯差也是很大....
理論很完美, 現實很殘酷, 今年最強的原物料貨幣卻是澳幣, 也是小的帳上今年資本利得最多的一支債券基金, 很佩服強大在"0本金退休"要M大配置澳幣的遠見.
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
6樓
2017-10-05 11:57
"toya"ps:重點是錢真的賺得不少。
我也是來這裡後才擺脫套牢命運的
有強友真好
本用戶沒有設定簽名檔
toya
註冊會員
7樓
2017-10-05 13:24
"franky1526" ‧‧‧恕刪…在債券價格上漲階段應該要每月複利, 在下跌階段可以每年複利, 因為一年可以收到 18%, 下跌一大段再來投入複利, 可買到相對低的成本. 這也是買債券基金比買股票風險低的原因, 此外, 一般來說, 就算是高收益債, 在股市崩盤時, 下跌幅度也大都比股市跌幅小..
franky1526大大，您的文章又拜讀一遍，又找到一個前所未聞的招式，真得太讚嘆了。又一招好招式。這一招趕緊偷學下來，又可多賺錢了。哈哈哈。
無敵鐵金鋼大大，恭喜您也賺飽飽。
本用戶沒有設定簽名檔
tj7745
天使人
8樓
2017-10-05 13:35
[買配息基金不是像操作股票買高殺低, 也應該以建立原幣的方式買進, 頻繁更換外幣選擇不是最好的方法, 中長期如果發現南非幣走勢確實未能照計畫前進, 或有更好的貨幣選擇, 再來更換投資貨幣就好.]
本用戶沒有設定簽名檔
toya
註冊會員
9樓
2017-10-05 13:59
"tj7745"抱歉，新手在學習中.....請問建立原幣，
1.是說把台幣換成南非幣，再以南非幣買入，是嗎?
2.那配息就是南非幣了，
3.如果換回時，不就要等匯率好些再換回?就不適合每月領息的人或是對匯率不熟的人了?
以上幼稚問題，請包涵新手
[買配息基金不是像操作股票買高殺低, 也應該以建立原幣的方式買進, 頻繁更換外幣選擇不是最好的方法, 中長期如果發現南非幣走勢確實未能照計畫前進, 或有更好的貨幣選擇, 再來更換投資貨幣就好.]
tj7745大大您好，每個人都是這樣走過來的啦。
小弟試著答覆您，您試用看看。
1.沒錯唷，就是買南非幣，也可用別的幣別買，例如:美金…等等，反正就是用最能賺錢的方式來玩。
2.用什麼幣別買就配什麼幣，所以是南非幣。
3.假如您要每個月領息來用的話，只能犧牲匯率的風險了。不過最近匯率大都在2.2-2.3遊走，可以試著抓這個區間來換匯。一般我們買原幣的話大都抓區間，比較長時間。
其實這裡文章量和觀念真是一流，每天都有寶可挖，而且是可以賺真金白銀的超級好寶庫，希望您也加入賺錢一族。
本用戶沒有設定簽名檔
kelly1000915
註冊會員
10樓
2017-10-05 23:50
針對本篇主題補充一下個人看法，我有以新台幣買入一籃子美元、澳幣、南非幣計價的高收債基金，配息以新台幣配回，優點是換回直接領新台幣過日子，缺點誠如版主所言，匯率波動影響當月配息率，便影響當月『現金流』，在這幾年、這三種貨幣中大家應該都看到匯率劇烈的波動。
現另已改用原幣投資，當然組合中多了聯博人民幣基金，原幣年化配息10％。養大他（美元、澳幣、南非幣、人民幣），『每月配息』暫不贖回轉『定期存款』，在匯率高點時換回新台幣，當作備用現金流或『南非幣聯博高收債、安聯收益成長基金』資金來源。
本用戶沒有設定簽名檔
kelly1000915
註冊會員
11樓
2017-10-05 23:59
本用戶沒有設定簽名檔
toya
註冊會員
12樓
2017-10-06 08:49
很多大大都玩配置法，這比較減少風險，也祝大家賺飽飽，好方法就學嘍。
本用戶沒有設定簽名檔
Evan
天使人
13樓
2017-11-15 23:16
"franky1526"
再以現金流的觀念, 假設我有100萬南非幣, 買 配 18.x% 的基金, 每月現金流1.5萬, 領100個月是 150%, 早就回本了, 這種回收期間越短, 風險越低, 重要的是你收到的利息, 在債券價格上漲階段應該要每月複利, 在下跌階段可以每年複利, 因為一年可以收到 18%, 下跌一大段再來投入複利, 可買到相對低的成本. 這也是買債券基金比買股票風險低的原因, 此外, 一般來說, 就算是高收益債, 在股市崩盤時, 下跌幅度也大都比股市跌幅小.
買配息型基金是百年大業, 可傳子傳孫, 百年複利, 獲利驚人, 重點是要選到目前在谷底的貨幣, 國家開發度低, 未來好轉機會大的貨幣, 才能長久投資, 當然投資一定有風險, 高息基金最怕的是發債公司倒閉潮, 因此需嚴控資金比例, 未投入部分年息 4.8% 也是不賴. 能到南非開戶, 一年期定存年息10%(南非標準銀行) 更好. 過去多次實例證明, 發生金融海嘯高收債券殖利率飆漲到 20% 以上時, 都是最好的逢低買進或加碼點.
.
f大大您好，小弟新人，今天拜讀到這篇文章，真是茅塞頓開阿!
好多好實用的觀念，小弟獲益良多!
這裡真是太棒了! 再次感謝各位分享的大大~
前往
1-1頁|共14則
相關討論
熱門主題
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
經典話題
強勢雲
月
週
日
你可能會喜歡
Fed你12月這息是降還是不降？
2024-11-15 肉食系女子發表
天使
投資組合的核心配置NTSX介紹及參考用法（順帶比較SWAN）
2024-10-16 iam6723發表
ETF
盡可能安全最大化的ETF槓桿投資組合
2024-10-13 iam6723發表
ETF
從淨值組成分析高股息ETF還能繼續年配10％
2024-09-10 mrchildren發表
ETF
降息將至，美債卻因台幣貶值並沒有跟上漲幅
2024-08-26 郭長樂發表
債券基金
降息受惠產業的投資實驗－公用事業基金
2024-07-05 朱億文發表
股票基金
2x 比特幣策略ETF〈BITX〉月配息
2024-06-29 負債400萬起跑發表
ETF